4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一

陸軍花東防衛指揮部戰車營營長田中校,19日帶領單位官士兵參與新北市萬金石馬拉松,凝聚同仁向心力,也藉此訓練單位官士兵強健體魄。(文:軍聞社陳軍均/圖:花防部提供)

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因為每個人的財務條件最低個人信用小額借貸利率皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信缺錢怎麼辦用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負小額借貸利息

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就信用瑕疵可以貸款嗎沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象台積電在年報最新致股東報告書中表示,2016年在全球半導體產業相對平緩的環境中,台積電營收依然雙位數成長,毛利率及營業利益率也是20年來新高紀錄,主要就是台積電致力全面提升生產與營運效率和降低成本的成果,另外技術的領先,對研發投資的資本支出則是台積電市占率持續擴大的主因,台積電2016年市占率達56%,已連續7年成長!

台積電表示2016年全球半導體產值約3570億美元,年增1%,晶圓代工業受惠景氣回升與庫存回補,產值攀升至470億美元,年增8%,預估晶圓代工至2018年都可望較整體半導體產業更強。

展望今年各應用產品,電腦與消費電子產業將同步衰退,其中電腦產品今年估將衰退中個位數百分點,消費電子估今年出貨衰退5%。至於通訊產業預估表現最佳,負債整合條件主要原因是持續演進至4G,將推動市場成長中個位數百分點。

不過,台積電看好行動裝置、高效能運算、汽車電子及物聯網4個市場將快速成長,客戶需求從以製程技術為中心,變成以產品應用為中心。為掌握未來成長契機,已建構4個不同的技術平台,提供客戶最完備且最具競爭優勢的邏輯製程技術、特殊製程技術、矽智財及封裝測試技術,協助客戶加速產品上市速度。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕無工作借錢

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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